Найдите статистические данные об ипотечном кредитовании за последние 3 года — 5 лет

Найдите статистические данные об ипотечном кредитовании за последние 3 года — 5 лет, используя официальные данные Банка России, Росстата, информационно-аналитические порталы. Данные могут быть по РФ в целом либо по Федеральному округу (на выбор).
Представьте данные в таблицах, отобразив объёмы предоставленных ипотечных кредитов, темпы их роста, объёмы и уровень (удельный вес) просроченной задолженности, средние процентные ставки по выданным кредитам. Проанализируйте динамику, сделайте выводы.
Постройте 1-2 графика по табличным данным, наглядно демонстрируя ваши выводы. Либо приведите готовые диаграммы, указав источник.
Опишите кратко основные проблемы развития рынка ипотечного кредитования в России.

Решение:

Статистические данные об ипотечном кредитовании РФ
за период с 2020 по 2014 гг
Показатель 01.01.10 г 01.01.11 г 01.01.12 г 01.01.13 г 01.01.14 г
Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам, млн.руб,
в том числе: 152500,3 380061 716944 1031992 1353926
— в рублях 142967,7 364634 697417 1017316 1338731
— в иностранной валюте 9532,6 15427 19527 14676 15195
Просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам, предоставленные кредитными организациями, млн.руб, в том числе: 31030,6 41632 45327 41559 39650
— в рублях 18525,6 23564 25946 27533 25443
— в иностранной валюте 12505 18068 19381 14026 14207
Средневзвешенная процентная ставка, %

— в рублях 14,3 13,1 11,9 12,3 12,4
— в иностранной валюте 12,7 11 9,7 9,8 9,6

Аналитические данные статистических данных об ипотечном кредитовании РФ за период с 2020 по 2014 гг

Показатель 01.01.10 г 01.01.11 г 01.01.12 г 01.01.13 г 01.01.14 г
Цепной темп роста объема ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам, %,   249,2 188,6 143,9 131,2
в том числе:

— в рублях   255,0 191,3 145,9 131,6
— в иностранной валюте   161,8 126,6 75,2 103,5
Базисный темп роста объема ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам, %,   249,2 470,1 676,7 887,8
в том числе:

— в рублях   255,0 487,8 711,6 936,4
— в иностранной валюте   161,8 204,8 154,0 159,4
Структура просроченной задолженность по ипотечным жилищным кредитам, предоставленные кредитными организациями, %, в том числе: 100 100 100 100 100
— в рублях 44,5 56,6 62,3 66,1 61,1
— в иностранной валюте 30,0 43,4 46,6 33,7 34,1
Уд.вес просроченной задолженности в общей сумме ипотечных жилищных кредитов, предоставленных кредитными организациями, %, в том числе: 20,3 11,0 6,3 4,0 2,9
Базисный темп роста средневзвешенной процентной ставки, %          
— в рублях   91,6 83,2 86,0 86,7
— в иностранной валюте   86,6 76,4 77,2 75,6

Рис.1 Динамика изменения объемов ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам за период 2010-2014 гг, млн.руб

Рис.2 Динамика изменения средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам в рублях и в иностранной валюте, %
Выводы:

Анализ статистических данных по ипотечному кредитованию в РФ за период с 2010 по 2014 гг позволяет сделать следующие выводы:
1. Динамика изменения объемов ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам за период 2010-2014 гг на всем анализируемом временном периоде имеет устойчивую тенденцию роста;
2. По состоянию на 01.01.2014 г объем ипотечных жилищных кредитов составил 1353926 млн.руб, что в 8,8 раза выше объема данного показателя по состоянию на 01.01.2010 г;
3. Наибольший темп роста объема ипотечного кредитования составил в 2011 г по сравнению с 2010 г – 249,2%;
4. Структура ипотечного кредитования представлена ипотечным кредитованием в рублях и в иностранной валюте. Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам по состоянию на 01.01.2014 г составил 1353926 млн.руб, в том числе в рублях – 1338731 млн. руб, в иностранной валюте – 15195 млн.рублей.
5. В анализируемом периоде наименьшее значение средневзвешенной процентной ставки в рублях по ипотечному кредитованию было на 01.01.2012 г, наибольшее – на 01.01.2010 г, в иностранной валюте – наименьшее значение процентной ставки наблюдалось по состоянию на 01.01.2014 г, наибольшее – на 01.01.2010 г. Следует отметить отличное поведение уровня процентной ставки по ипотечным кредитам в динамике в анализируемом периоде: если по кредитам в рублях с 2010 г по 2012 г наблюдалась тенденция снижения, то с 2012 по 2014 г – тенденция стабильного роста.; по ипотечным кредитам в иностранной валюте – на протяжении всего временного интервала наблюдается устойчивая тенденция снижения процентной ставки.
6. Несомненно, положительной тенденцией является устойчивая динамика снижения доли просроченной задолженности в общем объеме ипотечного кредитования – с 20,2% до 2,9% по состоянию на 01.01.2010 г и 01.01.2014 г соответственно.

Сегодня развитие жилищной ипотеки в России сдерживается следующими основными факторами:
1. Ограниченный платежеспособный спрос населения.
По оценкам Минэкономразвития России даже при самых «либеральных», практически несуществующих параметрах (ипотечный кредит предоставляется на 15 лет величиной 70% от стоимости жилья при цене одного квадратного метра 11200 р. с кредитной ставкой 10%), максимальная граница доступности для населения России составит не более 10%.
2. Низкие объемы и невысокое качество нового жилого строительства в субъектах Российской Федерации обуславливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир на рынке жилья.
3. Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости.
4. Неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства.
Традиционными участниками жилищного рынка являются строительные компании, банки, производители строительных материалов, страховые компании, риэлторские и оценочные агентства. При фактическом наличии данных структур в России не отлажена технологическая схема их взаимодействия и, как следствие, невысока эффективность системы в целом, завышены расходы при совершении сделок.
5. Психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг («берешь деньги чужие, — а отдавать приходится свои»).

Вариант 2.
Найдите статистические данные о выпуске и использовании пластиковых и в том числе кредитных карт в России (либо зарубежной стране, в регионе – на выбор), период – последние 5 лет. Используйте информационные материалы Банка России о развитии национальной платёжной системы (на сайте www.cbr.ru), данные частных платёжных систем.
Представьте данные в таблицах и графиках. Проанализируйте динамику, сделайте выводы. Выявите банки-лидеры, охарактеризуйте конкуренцию среди операторов и эмитентов на данном сегменте финансового рынка.
Опишите кратко преимущества и недостатки использования в кредитовании пластиковых карт в России.

Решение:
Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов в области розничных платежей. Для решения указанной задачи Банком России проводится работа по созданию условий для дальнейшего совершенствования современных инструментов розничных платежей, способствующих развитию в России карточной индустрии.
Развитие карточной индустрии обеспечивает повышение прозрачности финансовых операций, прирост налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и, соответственно, кредитных возможностей банков, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

Таблица 1
Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями в РФ с 2009 по 2013 г
тыс.шт
Показатель 01.01.10 г 01.01.11 г 01.01.12
г 01.01.13 г 01.01.14
г
Всего эмиссия банковских пластиковых карт, в т.ч.: 123991 137834 162898 191496 217472
— расчетные карты 115390 127787 147872 169013 188282
— кредитные карты 8601 10047 15026 22483 29190

Рис.1 Динамика структуры банковских пластиковых карт в РФ с 2009 по 2014 гг

Таблица 2
Статистические данные количества пластиковых карт в обращении в разрезе кредитных организаций в РФ с 2009 по 2013 г
тыс.шт
Наименование кредитной организации 01.01.10 г 01.01.11 г 01.01.12г 01.01.13 г
Сбербанк России 39796 51390 68626 82710
ВТБ 24 5826 7168 9082 11427
Альфа-банк 5921 7090 10037 11080
УралСиб 3413 3705 2542 2727
Росбанк
2737 2845 3137 2876
Мастер Банк 1653 2280 2934 3078

Рис.2 Статистические данные количества пластиковых карт в обращении в разрезе кредитных организаций в РФ с 2009 по 2013 г

Выводы:

Анализ статистических данных о выпуске и использовании пластиковых и в том числе кредитных карт в России позволяет сделать следующие выводы:
1. Динамика общего количества расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями в РФ с 2009 по 2013 г имела положительную тенденцию устойчивого роста. Так, по состоянию на 01.01.2014 г, объем эмитированных пластиковых карт в РФ в 2014 г составил 217472 тыс.шт, что на 93481 тыс.шт (75,4%) больше, чем по состоянию на 01.01.2010 г.;
2. Общий объем пластиковых карт в РФ представлен расчетными и кредитными картами. Графическая интерпретация динамики структуры пластиковых карт свидетельствует, что наибольшая доля в структуре карт принадлежит расчетным картам, однако, следует отметить, на протяжении всего анализируемого периода увеличение доли кредитных карт в общем объеме;
3. Проанализировав рейтинг кредитных организаций по количеству пластиковых карт, находящихся в обращении, следует отметить, что безусловным лидером по количеству пластиковых карт, находящихся в обращении занимает ОАО «Сбербанк России», на втором месте по состоянию на 01.01.2010 г и 01.01.2011 г со значительным отрывом – ОАО «ВТБ 24», по состоянию на 01.01.2012 г и 01.01.2013 г – Альфа Банк.

Изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Проблемы развития рынка пластиковых карт в России:
1. Увеличение процентной ставки.
Большинство банков подняли процент за пользование ссудными средствами
2. Информирование клиента об изменении процентной ставки.
Не все банки делают это открыто, то есть, отправляя по почте извещение держателю карты. Рассчитывая сэкономить, некоторые финансовые организации перестали рассылать «бумажные» письма клиентам и перешли на SMS-информирование об изменении условий по картам.
3. Введение платы за опцию подключения ссудного счета или льготного периода кредитования.
Это касается банков, которые выдают дебетно-кредитные или овердрафтные карты.
4. Удорожание услуги снятия денег с кредитной карты в банкомате.
5. Урезание кредитного лимита.
По большинству вновь выдаваемых кредитных карт лимиты существенно уменьшены по сравнению с теми суммами, которые банки предоставляли клиентам до кризиса.
6. Завышение кросс-курсов пересчета валют.
7. Классификация клиентов в зависимости от кредитного риска работодателя.
Тем, кто впервые планирует обратиться в банк за кредитной картой, необходимо понимать: доказывать свою платежеспособность придется в упорной борьбе. Финансовые организации ужесточили программы оценки потенциальных заемщиков: везде требуется справка о доходах (форма 2-НДФЛ), но и этого документа часто оказывается недостаточно. Кредитные учреждения просчитывают риск банкротства работодателя заемщика и оценивают перспективы конкретного человека остаться без доходов — в зависимости от того, в какой сфере он востребован. Если потенциальный клиент занят в банковском секторе, строительстве, трудится в торговых сетях, положение на рынке и долговая нагрузка его компании-работодателя будет тщательно изучаться на предмет вероятного банкротства.
8. Возвращение платы за погашение кредитов через устройства и сервисы, не принадлежащие банку.
9. Введение платы за SMS-информирование клиента или за интернет-банкинг.
10. Блокирование расчетов кредитной картой через Интернет.
Главная проблема эмитентов пластиковых карт — научить россиян использовать карточки для расчетов за товары и услуги. На решение потребуется несколько лет. Осмотрительный российский потребитель не может оценить по достоинству все преимущества пластиковых карт.
По данным Банка России, он все еще предпочитает складывать наличность в карманы, а не на банковский счет и расплачиваться в магазинах — опять же из кармана, а не по карте.

Список используемых источников

Сайт Центрального Банка РФ www.cbr.ru
Сайт Министерства финансов РФ http://www.minfin.ru/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

4 − один =

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock detector